«Российская газета», Екатерина Ковалевская, 11.03.2025:
Как самозапреты могут повлиять на кредитный рынок
За первые четыре мартовских дня самозапрет на кредиты установили почти 3,6 миллиона россиян. Об этом сообщили в Объединенном кредитном бюро. При этом большинство выбрали полный запрет на оформление займов. Среди них и корреспондент «РГ».
На сайте «Госулуги», если есть подтвержденная учетная запись, на это уходит не более пяти минут. В процессе надо обязательно определиться с видом самозапрета – полный (на получение займов в банках и микрофинансовых организациях при личных посещениях, по телефону и через интернет) либо частичный (предлагаются варианты с запретом по виду организации и способу обращения – дистанционный или личный). Далее нужно выбрать вид подписи – простая электронная (документ подписывается с помощью одноразового кода, который придет на смартфон), усиленная квалифицированная либо усиленная неквалифицированная. Следующий шаг – отправка заявления.
Самозапрет вступает в силу на следующий день. Проверить его можно также на «Госуслугах» в разделе «Документы и данные», где нужно кликнуть на раздел «Доходы и налоги» и далее на графу «Запрет на получение кредитов». У меня указаны четыре кредитных бюро, которые подтвердили запрет. Можно скачать документ, который это подтверждает. Процедура бесплатная, причем отменять и устанавливать самозапрет можно неограниченное количество раз. Любопытно, что после его установления на три пункта вырос и мой персональный кредитный рейтинг.
– Самозапрет, по своей сути, это отметка в бюро кредитных историй (БКИ). Работает это так. Банк или МФО при поступлении заявки на кредит отправляет запрос в БКИ, и если стоит отметка о самозапрете, отказ в выдаче кредита происходит автоматически, – говорит генеральный директор юридической компании «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов. – Помимо такой несомненной пользы для граждан, как защита от мошенников, есть и не столь очевидный плюс – это защита от импульсивных и, по сути, ненужных покупок. Например, когда в магазинах, торговых точках и на маркетплейсах клиентам фактически навязывают рассрочку, но мало кто знает, что это тоже кредит, а иногда и предложение от МФО, без процентов, которое также влияет на кредитную историю.
– Если человек установит самозапрет, но банк все равно заключит кредитный договор, то у банка не будет права требовать возврата такого кредита и процентов по нему, а информация в БКИ по такому договору будет аннулирована по заявлению физлица, – поясняет директор департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева.
По мнению эксперта финансового рынка компании SpiceProp Сакена Алшинбаева, высокая востребованность самозапрета – следствие активности мошенников. «В 2024 году она побила рекорды. Это касается и хищений с банковских счетов, и кредитного мошенничества. По большей части новой опцией пока что пользуются граждане 35–60 лет. Активный рост числа защитившихся таким образом, скорее всего, продолжится. Динамика могла быть еще более впечатляющей. Но во второй большой группе находятся пенсионеры, и не все из них могут сами установить самозапрет на «Госуслугах». Граждане пенсионного возраста активно интересуются этой возможностью через МФЦ. Там такая услуга должна появиться в сентябре. Самозапреты потенциально могут установить 15–20 миллионов пенсионеров. Даже если 10–20 процентов из них захотят воспользоваться новой услугой, в сентябре может начаться вторая волна самозапретов. Для МФЦ это будет сложный период. Гражданам стоит это учесть», – отмечает Алшинбаев.
При этом эксперт считает, что для банковского бизнеса самозапреты не опасны, так как в основном их устанавливают граждане с отрицательным отношением к кредитованию. «Самозапрет не распространяется на ипотеку и автокредитование, не влияет на уже выданные займы, за исключением неактивированных кредитных карт, последние закрываются», – пояснил Алшинбаев.
По мнению главного эксперта Академии личных финансов Татьяны Волковой, самозапреты не окажут какого-то серьезного влияния на число выдачи кредитов банками и к росту процентных ставок тоже не приведут. «В перспективе кредитный рынок практически не изменится, – говорит Волкова. – Государство сейчас не может быстро справиться с кибермошенничеством, поэтому и разрабатывает разные меры, которые в том числе позволяют людям самостоятельно выставлять защиту».
– Во внедрении подобных инструментов заинтересованы и сами кредиторы, потому что в подобных ситуациях и они являются пострадавшей стороной, – считает генеральный директор Moneyman Артем Быков. – Но также существует риск мошенничества со стороны заемщиков. Портал «Госуслуги» выступает единым окном для автоматической передачи соответствующих данных во все бюро кредитных историй. Риск обусловлен скоростью обмена и актуализации данных между информационными системами портала «Госуслуги», БКИ и кредиторов. Например, возможен следующий сценарий. Зная, что в случае выдачи займа клиенту, у которого установлен самозапрет, он возвращать средства кредитору не обязан, злоумышленники могут воспользоваться задержкой в обновлении данных между вышеуказанными системами.
Комментарий
Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ:
– В первые дни самозапрет действительно оформляют те, кто активно интересовался этой возможностью заранее и ждал ее. В ближайшей перспективе можно ожидать увеличения конкуренции между банками за клиентов и повышение интереса к финансовой грамотности среди населения, так как люди будут более осознанно подходить к вопросам кредитования. Самозапрет должен существенно снизить количество займов, выданных жертвам мошеннических действий.
В 2024 году кибермошенники похитили у россиян 27,5 миллиарда рублей, что на 74 процента больше, чем в 2023-м. Кроме того, в прошлом году предотвращено 72,17 миллиона попыток мошенничества, в то время как в 2023 году их было вдвое меньше – 34,77 миллиона. Таким образом, по данным ЦБ РФ, в 2024-м было спасено 13,5 триллиона рублей россиян, а в 2023-м – 5,8 триллиона. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что сейчас, крупные банки отбивают свыше 99 процентов атак кибермошенников. Она добавила, что, несмотря на результативную работу сотрудников кибербезопасности, даже один процент неотбитых атак может привести к ущербу на несколько миллиардов рублей.
Источник. Фото: изображение от wirestock на Freepik, изображение от Freepik.
«Российская газета», Кирилл Каштанов, 10.03.2025:
Эксперты рассказали о злоупотреблениях самозапретом на выдачу кредитов
Некоторые клиенты стали злоупотреблять функцией самозапрета на выдачу кредитов на «Госуслугах». Сразу после получения услуги они обращаются в банки и микрофинансовые организации, пытаясь избежать ответственности и возврата долгов, подтвердили «Российской газете» участники рынка. По их мнению, это является естественной проверкой системы «на прочность».
Тенденция появления клиентов, которые пользуются функцией самозапрета не по прямому назначению, действительно прослеживается, говорит управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева. Ежедневно фиксируется до 200 случаев, когда граждане, получившие новую услугу, пытаются оформить займы, говорит генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. О случаях отказа в выдаче кредитов рассказали и в ВТБ.
Основная цель – воспользоваться возможностью не возвращать заемные деньги «на законных правах», говорят участники рынка. Она предусмотрена законом, если кредитор выдал деньги, но у клиента был установлен самозапрет на «Госуслугах».
Существует, например, такая механика: человек оформляет самозапрет через сервис «Госуслуги», после чего отправляет заявки на оформление финансовых продуктов, рассказывает Киселева. Информация о том, что человек оформил самозапрет, появляется в бюро кредитных историй только на следующий день после подачи заявления. При оценке клиента банки и микрофинансовые компании могут использовать данные о самозапрете только из этого источника.
То есть заемщики хотят использовать временной лаг для получения займа, а затем отказываются его выплачивать. По итогу они надеются, что действие самозапрета распространится и на те услуги, которые были оформлены в тот же день, когда подано заявление. Но в данном случае закон встает на сторону компании, говорит Киселева.
«Мы уже столкнулись с этой схемой и объясняем каждому обратившемуся в нашу компанию клиенту, что согласно действующим законодательным нормам, если финансовый продукт был оформлен до того, как сведения о самозапрете появились в бюро кредитных историй, то есть с момента вступления в действие установленного самозапрета, клиент должен возвращать заем в обычном режиме – по графику с выплатой процентов», – указывает она.
Появляются и те клиенты, которые хотят протестировать систему «на прочность» и обращаются за кредитом уже с самозапретом. Однако такие «заемщики» получают автоматический отказ по своей заявке, поскольку игроки заблаговременно подготовились и ввели все необходимые алгоритмы работы, говорят в «Займере». Преимущественно используют такую схему мужчины в возрасте 20–27 лет.
В ВТБ рассказали, что в таких ситуациях банк предоставляет заемщику разъяснения о порядке снятия самозапрета для дальнейшего оформления договора. «Специальную разъяснительную работу мы не ведем: тот, кто попытался совершить мошенничество против кредитора, и сам знает, что это нечестный ход. Однако пометки в нашей базе данных о том, что клиент склонен к мошенничеству в отношении нас, остаются», – говорит Макаров.
О самозапрете, который заработал 1 марта, узнали многие. По данным минцифры, всего лишь за два дня новым сервисом на «Госуслугах» воспользовались 1,7 млн человек. Но многие россияне не только захотели обезопасить себя от мошенников, но и пошли на злоупотребление защитой их прав, говорят участники рынка. Это не редкость при вводе нового регулирования и прогнозируемый эффект, отмечает Макаров.
«Не думаю, что здесь можно говорить о «потребительском терроризме», – говорит директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) по маркетингу Алексей Волков. – Предположения об этом построены на норме, по которой кредитор лишается права требования по кредиту, если выдал его при наличии самозапрета. Но закон долго ждали, и сейчас происходит естественный процесс тестирования и привыкания».
Кто-то, по словам эксперта, может испытывать систему «на прочность», тем более все процедуры бесплатны и не ограничены по количеству. Но в массе своей такие заемщики просто забывают о периоде охлаждения, который позволяет брать кредиты только на вторые сутки после подачи заявления о снятии самозапрета, считает Волков.
Источник. Фото: изображение от cookie_studio на Freepik.
«Российская газета», Мария Крылова, 10.03.2025:
В МВД объяснили, почему нельзя тратить поступившие на счет деньги от неизвестных
Деньги, которые пришли на ваш счет от незнакомого отправителя, нельзя тратить. Об этом рассказали в Управлении по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД России. В случае получения неизвестных средств нужно сразу обратиться в банк, чтобы заявка была регистрирована.
Использовать полученные деньги не следует. Расходование этих средств может быть расценено как необоснованное обогащение, которое повлечет обязательство по возврату суммы и возможные налоговые выплаты, пояснили в МВД.
Также не надо самостоятельно возвращать деньги, так как это может быть мошеннической схемой. В дальнейшем злоумышленники могут начать шантажировать вас переводом денег «террористу» или транзитным переводом украденных денег через вашу карту. Все операции по возврату средств должны осуществляться через банк, подчеркнули в ведомстве.
Источник. Фото: изображение от Freepik.
«Российская газета», Роман Маркелов, 10.03.2025:
Куда двинется рубль после серьезного укрепления в конце зимы
Резкое укрепление курса рубля на фоне начала диалога между Россией и США почти наверняка завершено. Теперь российской валюте для роста потребуется что-то посерьезнее политических заявлений и хороших новостей. Всплески укрепления рубля при этом возможны еще и в марте, даже, может быть, и до 80 руб. за долл., но тенденцией они не станут. Настоящая же тенденция, выгодная большинству экономических игроков, – плавное ослабление рубля в долгосрочной перспективе.
В конце февраля-начале марта российской валюте удалось вырасти до максимумов за полгода, рост составил более 10%. Казалось бы, ничто не предвещало, что новую реальность в виде курса плюс-минус 100 руб. за долл. что-то способно поколебать (да и курс считать удобно). Однако телефонный разговор между президентами России и США в середине февраля и последующая активизация отношений между двумя странами быстро привели к доллару по 85 руб., евро – по 90 руб., юаню – по 11,6 руб.
В начале весны состоялся технический отскок перепроданных иностранных валют, сейчас они стоят немного дороже достигнутых недавно минимумов. «Без явного прогресса курсы иностранных валют вряд ли покажутся на минимумах февраля, то есть дно доллара, евро и юаня уже, скорее всего, было», – полагает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.
Главная проблема прошедшего укрепления рубля – в его шатком фундаменте и зависимости от заголовков на геополитическую тематику на новостных лентах. «Текущие сильные позиции рубля, вероятно, во многом объясняются геополитикой и соответствующим улучшением настроений инвесторов. В подобных условиях краткосрочную динамику рынка сложно прогнозировать, так как она существенно зависит от новостного фона. Вероятно, во второй половине марта рубль будет оставаться относительно крепким (ниже 95 руб. за долл.). Не исключен новый виток временного роста курса национальной валюты в налоговый период в последнюю неделю марта», – прогнозирует старший аналитик УК «Первая» Наталья Ващелюк.
По ее словам, если бы не позитив в геополитике, то российская валюта сейчас торговалась бы в диапазоне 95–105 руб. за долл. То есть, по сути, в той самой трехзначной новой «нормальности». Ващелюк допускает, что налоговый период последней недели марта может временно приподнять курс российской валюты и к уровню около 80 руб. за долл. Но ключевое слово здесь – «временно».
Объективные экономические данные пока говорят не в пользу укрепления российской валюты. «Объем нефтегазовых доходов России снизился в феврале в годовом выражении на 18,4%, до 771,3 млрд руб. по сравнению с 945,6 млрд руб. в том же периоде прошлого года. Если цены на нефть продолжат падение и закрепятся на уровнях ниже 70 долл. за баррель, то на дальнейшее укрепление рубля рассчитывать не придется», – говорит аналитик «Цифра брокер» Иван Ефанов.
Сейчас технически курс вернулся в диапазон цен 87,7–93,1 руб. за долл., где он торговался почти год: с ноября 2023-го по октябрь 2024 года. «Ожидаем, что он в нем и задержится», – добавляет эксперт. Новый позитив в переговорном процессе между Россией и США также способен укрепить рубль, указывает Ефанов.
Новые максимумы российской валюты оживили разговоры и об излишнем переукреплении рубля, невыгодном для федерального бюджета. На прошлой неделе министр финансов РФ Антон Силуанов отметил, что текущее укрепление рубля на бюджет действительно влияет. «Но также влияет на бюджет и изменившийся макроэкономический прогноз. У нас базовый ВВП пересчитан. Где-то в одну сторону чуть поменьше, в другую сторону чуть побольше. Самое главное, что планы все наши по обязательствам и финансированию проектов будут выполнены вне зависимости от того, какой будет курс – слабый, крепкий. Все сделаем», – подчеркнул Силуанов (цитата по РИА Новости).
Тем не менее, динамика российской валюты на решения финансовых властей, безусловно, влияет. Так, укрепление рубля, в том числе и сдерживает инфляцию. «Если в ближайшие месяцы позиции рубля останутся сильными (около 90 руб. за долл. или ниже), а рост цен продолжит замедляться, то Банк России может начать снижать ключевую ставку. Уменьшение рублевых процентных ставок, если оно произойдет, может скорректировать динамику валютного курса», – говорит Ващелюк.
Зельцер в том числе не исключает, что к концу года ключевая ставка может снизиться с текущих 21% годовых до 16%. Для контролируемости процесса укрепления рубля все же может быть рассмотрена приостановка операций по продаже иностранной валюты в рамках бюджетного правила и зеркалирования операций со средствами ФНБ (по аналогии с ситуацией конца прошлого года, когда в период ослабления рубля были временно прекращены покупки валюты), допускает Ващелюк.
Однако если внешние условия (геополитика, санкционное давление, цены на нефть) существенно не улучшатся, то рубль, вероятнее всего, перейдет к ослаблению в ближайшие месяцы, подчеркивает эксперт. Этому должны способствовать снижение экспортных цен на российскую нефть, сезонный рост спроса на иностранную валюту, стабилизация или коррекция настроений инвесторов, поясняет Ващелюк.
При этом нужно понимать, что рубль может укрепляться (временами, как мы видим в последние недели, быстро и мощно), но долгосрочно он все равно будет нацелен на ослабление. Причем ослабление постоянное и только с временными откатами наверх: стабильно крепкая или стабильно укрепляющаяся валюта – не прерогатива экономики, ориентированной в первую очередь на экспорт, то есть продажу товаров за рубеж за иностранную валюту. «Сильно крепкий рубль делает наши товары менее конкурентоспособными на мировом рынке, учитывая, что у нас экспортоориентированная экономика, в долгосрочной перспективе рубль будет девальвироваться», – подтверждает Ефанов.
Кроме того, локализация производств (и как итог – снижение зависимости от импорта) внутри любой страны намного выгоднее при слабой национальной валюте, чем при сильной. А учитывая планы нынешней администрации США по возвращению производств в страну, есть все шансы увидеть и удешевление американской валюты. Оно неизбежно будет сказываться и на сложных отношениях внутри пары «доллар/рубль».
Источник. Иллюстрации: изображение от starline на Freepik, изображение от DilokaStudio на Freepik.
«Российская газета», Сергей Болотов, 11.03.2025:
Обогащение на акциях стало главным трендом 2025 года вместо вложений в золото
Вложения в акции резко опередили золото в списке самых привлекательных идей российских инвесторов. Лучший результат в феврале показали бумаги транспортных компаний, которые выросли на 13% всего за месяц, сообщил Банк России. Тренд 2025 года – это различные стратегии обогащения на акциях, теперь для этого даже не обязательно открывать брокерский счет и детально изучать фондовый рынок, рассказали «Российской газете» эксперты.
Хотя золото в феврале тоже заметно выросло в цене и на пике превышало 2 970 долл. за тройскую унцию (31,1 грамма), в рублях инвесторам не удалось заработать на нем из-за сильного укрепления российской национальной валюты. А вот вложения в акции показали отличный результат. «Сильнее всего выросли акции наиболее чувствительных к санкционным ограничениям отраслей, показав доходность свыше 7% за месяц», – говорится в обзоре рисков финансовых рынков ЦБ.
В частности, акции компаний транспортной отрасли России подорожали на 13,2%, металлургической – на 10,9%, финансовой – на 9%, телекоммуникационной – на 8,1%. Индекс Московской биржи в целом вырос за февраль на 8,6%. Вложив 100 тыс. руб. в фьючерсы на индекс Мосбиржи 31 января, можно было заработать порядка 65 тысяч руб. всего за месяц благодаря встроенному кредитному плечу, что эквивалентно 780% годовых.
Самые большие надежды в 2025 году инвесторы возлагают именно на акции, свидетельствуют данные опроса участников конференции «Рынок коллективных инвестиций», которая была организована Мосбиржей. За различные стратегии вложения в акции высказались почти 73% респондентов, в то время как за продолжение инвестиций в золото – чуть менее 16%. Хорошо в этом году можно будет заработать на фондах денежного рынка (32%), которые выступают альтернативой обычным банковским вкладам, и в облигациях (29%), полагают инвесторы.
Работа на фондовом рынке с акциями, и особенно с такими сложными инструментами, как фьючерсы или другие деривативы, рискованна и обязательно требует специальных знаний. Иначе потерять деньги можно даже на растущем рынке. Богатые люди могут поручить эти заботы компаниям, которые профессионально занимаются управлением активами, однако им неинтересно работать с простыми людьми с небольшим капиталом.
Для тех россиян, кто не нашел в себе сил и времени открыть брокерский счет и детально изучать фондовый рынок, доступны вложения в паи открытых инвестиционных фондов (ОПИФ). Их можно приобрести на финансовом маркетплейсе Мосбиржи «Финуслуги», не выходя из дома, и на любую сумму от 100 рублей. Достаточно иметь аккаунт на «Госуслугах». Покупая различные ОПИФы за безналичные рубли, можно вложиться как в российских рынок акций в целом, так и в отдельные сектора отечественной экономики, например, металлургию.
Вложения в ценные бумаги без открытия брокерского счета заработали на площадке с августа 2024 года, и за минувшие два квартала интерес к такому способу инвестиций постоянно увеличивается, рассказал «РГ» старший управляющий директор Мосбиржи Игорь Алутин. По его словам, объем вложений в паи в среднем удваивается каждый месяц, а клиентская база растет на 41%. Прямо на свой аккаунт на маркетплейсе сейчас можно купить паи 17 фондов, а еще три сотни ОПИФ доступны к покупке через управляющие компании.
«По нашим расчетам, средняя доходность всех 17 представленных на «Финуслугах» паевых фондов за февраль 2025 года составила 3,15%, что соответствует доходности 37% годовых. Спрос на них пока сдерживается рекордными ставками по банковским вкладам. Однако такие инструменты могут подойти для тех, кто заинтересован в долгосрочном инвестировании на сроке от 3 лет. При продаже паев после этого срока не нужно будет платить налог на доход. Еще один плюс: при покупке паев комиссия с клиента за сделку не взимается ни со стороны маркетплейса, ни со стороны управляющих компаний», – сообщил Игорь Алутин.
Вложения в ОПИФы сочетают в себе простоту и надежность, хотя в отличие от обыкновенных банковских депозитов гарантированной доходности здесь нет. Инвестор должен осознавать риски вложений денег в акции, но в остальном этот вариант не хуже услуг брокера, рассказал в беседе с «РГ» аналитик финпроекта Bitkogan Юрий Лылов. «С точки зрения инфраструктурной надежности здесь все в порядке. Это маркетплейс Мосбиржи, поэтому все операции отражаются в Национальном расчетном депозитарии (НРД). Со сделками через брокера торговля идет по той же самой цепочке, где НРД выступает центральным звеном», – пояснил эксперт.
По налогам с покупкой ОПИФов дела обстоят так же, как и с брокером, добавил Лылов. «Если фонд вкладывается в российские бумаги, то с получения дивидендов УК не платит налог, а реинвестирует 100% полученной прибыли обратно в эти же бумаги. Инвестор в данном случае не получает средств на руки, но видит прирост стоимости портфеля на сумму полученных дивидендов. Как и через брокера, инвестор может получить льготу на долгосрочное владение ценными бумагами – если актив в собственности более 3 лет, то продажа не облагается налогом», – напомнил он.
Отдельно Лылов отметил небольшой выбор инструментов для вложений средств – 17 ПИФов на "Финуслугах" против трех сотен ОПИФ на рынке в целом. «К тому же не исключены риски ликвидности. Если сравнивать с биржевыми ПИФ, то они все же торгуются на открытом рынке, и там у маркетмейкера есть задача постоянно поддерживать ликвидность в стакане, чтобы цена пая не отклонялась от стоимости чистых активов фонда. При этом среди биржевых аналогов есть такие же тематические и активно управляемые биржевые фонды», – заметил он.
Зато комиссии за покупку инвестиционных паев маркетплейс Мосбиржи не берет, в отличие от брокеров. Бывают только комиссии от УК. «Но здесь есть нюанс. Комиссию за покупку фонда инвестор не платит, но комиссия за управление будет вшита в стоимость фонда. От этого не скрыться. К тому же многие активно управляемые ПИФы имеют достаточно большую комиссию за управление по сравнению с обычными биржевыми ПИФами, которые повторяют широкий рынок. Это, пожалуй, самый главный минус, который в этой схеме присутствует. В конце концов, инвестор должен четко понимать, какие комиссии он платит и с кем в итоге делится доходностью – это будет сильно влиять на конечный результат. Пользоваться или нет – тут принимать решение должен каждый самостоятельно», – заключил Юрий Лылов.
Источник. Фото: изображение от DC Studio на Freepik. Иллюстрация: изображение от storyset на Freepik.
«Парламентская газета», Елена Бадич, 11.03.2025:
Банк России: Для снижения инфляции к 4% нужен долгий период жесткой денежно-кредитной политики
Чтобы инфляция в России вернулась к уровню 4%, денежно-кредитная политика должна будет долго оставаться жесткой. Налогово-бюджетная политика тоже должна будет сыграть свою роль. Об этом 11 марта сообщил в своих соцсетях Банк России.
«Месячный рост потребительских цен с поправкой на сезонность замедлился в начале года, но оставался высоким. Возвращение инфляции к 4% потребует продолжительного периода поддержания жестких денежно-кредитных условий. Кроме того, нормализация бюджетной политики в этом году также внесет важный вклад в процесс замедления инфляции», – говорится в сообщении.
Как отметили в центральном банке, экономика продолжила укрепляться в начале текущего года, увеличение доходов населения поддержало потребительский спрос, а значит, и рост цен. Активизации спроса не помешало даже замедление розничного кредитования. Корпоративное кредитование, по оценке банка, тоже замедлилось, но в устойчивости этой тенденции еще предстоит убедиться в ближайшие месяцы.
Источник. Иллюстрация: изображение от Freepik.
«Парламентская газета», Виктория Карташева, 12.03.2025:
Сенатор Гумерова: Семьи с детьми должны платить меньше налогов
Совершенствование уже существующих мер поддержки семей с детьми является ключевой задачей в рамках государственной демографической политики. Об этом председатель Комитета Совета Федерации по науке, образованию и культуре Лилия Гумерова 12 марта заявила в эфире телеканала «Вместе-РФ».
По словам Гумеровой, действующая система пособий, которая в большинстве своем привязана к прожиточному минимуму, иногда становится препятствием для зарабатывающих немного больше родителей. Нужно устранить ситуации, когда увеличение доходов лишает семьи госпомощи, расширив границы для получения пособий, считает она.
Накануне состоялось совещание по вопросам организации работы Совета при Президенте России по реализации государственной демографической и семейной политики. В частности, обсуждалось совершенствование законодательства. «Очень много предложений звучит по совершенствованию налогового законодательства. Подход очень простой – чем больше в семье детей, тем меньше они должны платить налоги. Большая часть средств финансовых, конечно, должна оставаться в семье», – отметила Гумерова.
Кроме того, речь идет о совершенствовании о механизмов, в том числе материнского капитала. По словам сенатора, все больше экспертов сходятся во мнении, что он должен быть ориентирован на рождение второго и третьего ребенка, поскольку первый ребенок должен становиться естественной частью каждой семьи.
Обсуждается и доступность инфраструктуры: жилья, детских садов, школ, больниц. Должно быть доступно всем семьям дополнительное образование. При этом многодетные семьи должны быть в приоритете механизмов поддержки, подчеркнула сенатор. «Если где-то даже [есть] платные поездки, они должны быть несколько более дешевыми для детей из многодетных семей, нежели для семей, где детей меньше», – заключила Гумерова.
Как писала «Парламентская газета», председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко ранее предложила изменить систему пособий для семей с детьми. Она отметила, что ключевым фактором для родителей, которые думают – рожать или нет, являются гарантии государства в обеспечении доступности инфраструктуры сопровождения детей, а также возможности больше зарабатывать.
Источник. Фото: сайт Совета Федерации.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 13.03.2025:
Самозапрет на кредиты: чем могут обернуться попытки на этом заработать
В Госдуме предлагают подумать над санкциями за нарушение новых банковских правил
Минцифры отчиталось о том, что механизмом самозапрета на кредит с 1 марта уже воспользовались более 5 миллионов россиян. Это свидетельствует о росте финансовой грамотности населения, однако есть у процесса и побочный эффект: банки и МФО сообщают, что некоторые предприимчивые соотечественники стали использовать механизм в неблаговидных целях: выставляют самозапрет на кредит и, видимо, рассчитывая на то, что подписанный документ еще не поступил в бюро кредитных историй, пытаются оформить кредиты для того, чтобы потом не выполнять обязательства по ним. Это противозаконно. Поэтому в правовом поле могут появиться нормы, устанавливающие ответственность за подобные действия. Об этом на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
– Банки и МФО сообщают, что некие ловкие сограждане пытаются использовать новый защитный финансовый механизм с корыстными намерениями. Действительно, такая проблема есть?
– Поступает информация о том, что кто-то, оформив самозапрет и, видимо, рассчитывая на то, что подписанный документ еще не поступил в бюро кредитных историй, начали оформлять кредиты для того, чтобы потом не выполнять обязательства по ним. Могу заверить, что все те, кто таким образом поступил, заплатят за предоставленные кредиты.
У нас нормы закона таким образом прописаны, что не удастся уйти от ответственности: если кто-то оформил самозапрет, но при этом взял кредит и собирается не платить, то он глубоко ошибся. И бюро кредитных историй, и банки, и микрофинансовые организации держат ситуацию на контроле. Полагаю, что мы посмотрим еще и на нормы закона, устанавливающие ответственность за действия таких лиц для того, чтобы неповадно было пытаться воспользоваться новыми нормами закона в таких неблаговидных целях.
Но тут есть еще один момент: некоторые граждане обращаются, скажем так, без злого умысла, чтобы удостовериться в действенности самозапрета. Они оформили самозапрет, а потом звонят в разные финансовые институты с просьбой предоставить кредит для того, чтобы посмотреть, откажут им или нет.
– А как долго действует самозапрет?
– Пока не снимет сам человек, его установивший. Это можно сделать в любой момент, если гражданин захочет получить заем или кредит. Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет подумать, взвесить все за и против, принять правильное решение. Напомню, с 1 марта 2025 года самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал госуслуг. Эта услуга будет доступна и в многофункциональных центрах, которые реализуют такую возможность не позднее 1 сентября этого года.
– Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила о разумном ограничении использования числа банковских карт на одного человека. С чем это связано и каким может быть лимит по банковским карточкам?
– После этого сообщения я специально поспрашивал знакомых, тех, кто пользуется платежными картами. Выяснилось, что используют максимум пять карт. Вот такой лимит я бы и установил. С другой стороны, зачем человеку сотни платежных карт? Ясно, что этим пробелом в законодательстве, которое не ограничивает число платежных карт в одни руки, пользуются только недобросовестные люди. Сотни, даже тысячи карт, говорят, используются для того, чтобы через счета, привязанные к картам, перегонять украденные деньги, а потом где-то отмывать или снимать со счета. Поэтому предложение, на мой взгляд, абсолютно разумное.
Более того, я уже обратился в Центральный банк с предложением как можно быстрее принять соответствующий закон. Допускаю, что в ближайшие полтора месяца, скажем так, до майских праздников мы эту норму пропишем в законодательстве, чтобы максимально защитить наших граждан от действий недобросовестных лиц.
– Средние ставки по трехмесячным вкладам в банках пошли вниз с начала марта, с чем связан тренд и как долго он продлится?
– Мы видим, что курс российской валюты постоянно укрепляется, а благодаря жестким решениям Центрального банка инвестиционные процессы в нашей стране замедляются. Понятно, что эти факторы влияют на действия кредитных организаций, которые начинают снижать проценты по вкладам.
Опять же, все ждут улучшения российско-американских отношений на фоне позитивной информационной волны, которая также способствует стабильности курса рубля и снижению инфляционного давления на рынке. Это нормальная реакция на политическую атмосферу, но прежде всего – на ситуацию в экономике.
– Госдума планирует рассмотреть во втором чтении законопроект об ограничении рекламы компаний, которые обманывают своих клиентов, обещая списать долги за деньги. Когда будет принят закон?
– Мы уже в принципе прописали в законопроекте нормы, которые говорят о том, что на этом рынке не должно быть пустых обещаний. Те, кто говорят, что можно будет не выполнять свои обязательства перед разными финансовыми институтами, обманывают. Все финансовые обязательства должны выполняться в полном объеме, и реклама не должна вводить в заблуждение соотечественников.
В настоящее время законопроект проходит дополнительные согласительные процедуры, рассчитываем, что быстро их преодолеем. Мы должны пресечь деятельность всевозможных махинаторов, обещающих людям избавление от долгов. К сожалению, многие покупаются на такую рекламу, поэтому надо принимать закон как можно быстрее.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы. Иллюстрация: изображение от storyset на Freepik.
«Парламентская газета», Руслан Грудцинов, 13.03.2025:
ЦБ обсудит повышение ключевой ставки 21 марта
Банк России рассмотрит целесообразность повышения ключевой ставки на заседании совета директоров 21 марта. Об этом заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин журналистам в кулуарах Российского форума финансового рынка 13 марта, пишет ТАСС.
«Совет директоров [ЦБ] 14 февраля дал сигнал, что на ближайших заседаниях будет оценивать целесообразность повышения [ключевой ставки]. Те данные, которые поступили за последний месяц, с середины февраля, как-то значимо картину не меняют, в том числе потому, что времени немного прошло», – сказал он.
Следующее заседание по ключевой ставке пройдет 21 марта. Сейчас она составляет 21 процент. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что ЦБ сохранит ставку. Он отметил рост инфляции как фактор повышения ставки, однако в противовес этому процессу играет укрепление курса рубля.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Парламентская газета», Максим Артемов, 14.03.2025:
В Счетной палате заявили о снижении в разы дефицита бюджета регионов РФ
Дефицит бюджета регионов РФ в 2024 году снизился в шесть раз по сравнению с годом ранее. Об этом 14 марта сообщил председатель Счетной палаты Борис Ковальчук на пленарном заседании Совета Федерации.
По его словам, ведомство анализирует итог исполнения консолидированных бюджетов субъектов. В 2024 году рост доходов регионов составил более 10 процентов, а рост расходов – порядка 10,3 процента. 24,5 триллиона рублей составили доходы консолидированных бюджетов. По итогам 2024 года общий дефицит бюджета регионов составил чуть менее 300 миллиардов рублей, поэтому ситуация сбалансированная, заявил аудитор.
«Если мы посмотрим на 2025 год, то доходы повысились до 25,35 триллиона рублей, то есть выросли почти на триллион. При этом дефицит консолидированных бюджетов 2025 года сегодня составляет порядка 50 миллиардов, что в шесть раз меньше дефицита по сравнению с прошлым годом. Поэтому мы считаем, что консолидированные бюджеты регионов находятся в стабильном состоянии», – сказал Ковальчук.
Аудитор отметил, что в 2024 году фиксировали определенное снижение поступлений по налогу на прибыль, но при этом все равно все показатели были выполнены. Важной точкой стабильности является и то, что порядка 90 процентов всех заемных средств пришлись на бюджетные кредиты и государственные ценные бумаги, а займы коммерческих банков составили чуть менее 10 процентов. Кроме того, общий государственный долг регионов также снизился на 2,5 процента, подчеркнул Ковальчук.
Источник. Фото: сайт Совета Федерации.